Mitos e verdades sobre a contratação do Seguro de Vida
Como funciona, quais os benefícios, como contratar... São muitas as dúvidas que passam pela cabeça de quem pretende contratar essa proteção. Respondemos todas elas aqui!
Você sabe como funciona o seguro de Vida? Atualmente, a opção tem sido amplamente utilizada para garantir que os entes queridos e dependentes continuem levando um estilo de vida de qualidade - mesmo após o falecimento do segurado.
No entando, existem vários mitos que rondam o assunto, fazendo com que boa parte dos brasileiros fique insegura em contratar esse tipo de serviço. Em alguns casos, o público desconhece os seus benefícios e funcionamento, correndo graves riscos financeiros em situações de imprevisto.
Para esclarecer as dúvidas de quem pretende investir no seguro de Vida, listamos abaixo quais são as verdades e mentiras a respeito do tema. Veja a seguir!
Boa Leitura!
Afinal, o que é um seguro de Vida?
Para começar, vamos entender a fundo o que é seguro de Vida. Basicamente, esse serviço consiste em um acordo, firmado com uma seguradora, que serve para garantir uma proteção financeira aos dependentes do segurado - caso qualquer infelicidade venha a acontecer com o mesmo.
Fora essa cobertura, que é a mais popular, existem produtos bem completos sendo disponibilizados ao público. Entre essas novidades, destacamos as versões que não protegem o usuário somente em caso de morte, seja ela acidental ou natural, mas também em situações de acidentes diversos.
Como funciona o seguro de Vida?
O seguro de Vida funciona como um contrato, em que a empresa seguradora paga uma indenização em caso de acontecimentos previstos na apólice. Quando se dá a morte do titular do seguro, esse tipo de indenização é feita aos beneficiários escolhidos. Caso não haja um indivíduo determinado, os dependentes legais recebem a quantia.
Vale lembrar que, para ter direito ao benefício, o segurado deverá pagar uma quantia à vista ou parcelada, já no ato da contratação do produto. Desse modo, ao longo de todo o prazo de vigência do serviço, esse acordo pemanecerá ativo.
Quais são os benefícios do seguro de Vida?
Existem vários benefícios ao contratar um seguro de Vida. Caso não saiba quais são eles, não se preocupe. A seguir, listamos os principais para que você se atualize.
Mais proteção financeira
O seguro de Vida proporciona uma excelente proteção financeira ao segurado e sua família em diferentes situações.
Mais proteção para o seu cônjuge
É muito comum que as pessoas casadas dividam as despesas de casa com os seus parceiros. Com isso, quando um deles acaba falecendo, o outro tem grandes chances de se comprometer financeiramente, afetando assim a sua qualidade de vida e bem-estar.
Dessa forma, um seguro de Vida permite proporcionar mais tranquilidade ao seu ente querido, evitando que ele fique descoberto financeiramente em momentos extremamentes delicados.
Pagamento por afastamento de trabalho
Caso aconteça algum acidente no trabalho, o segurado pode receber um pagamento de diárias pelo período de até um ano, o que permite manter as contas em dia até que a pessoa se recupere.
Tecnicamente, esse tipo de cobertura é conhecido como DIT. O pagamento também é feito com base no valor contratado, a partir do 11° dia de afastamento do colaborador em regime CLT.
Excelente custo-benefício
O seguro de Vida apresenta um ótimo custo-benefício. Ainda mais quando consideramos a quantidade de vantagens oferecidas.
Para se ter uma ideia, a partir de R$ 10 mensais já é possível adquirir uma proteção. Inclusive, a contratação ainda é feita de modo facilitado, pela própria internet, sem a necessidade de deslocamentos ou gastos extras.
Ao contratar a sua, sugerimos que seja realizada uma combinação de coberturas, sempre ponderando as necessidades básicas e outras, conforme a necessidade do momento.
Quais são os 06 principais mitos e verdades sobre como funciona o seguro de Vida?
Não é à toa que muitas pessoas desconhecem como funciona seguro de Vida. Nos últimos anos, surgiram vários mitos sobre ele que merecem ser desvendados antes de qualquer negociação. A seguir, listamos os principais mitos e verdades sobre o assunto!
1. O seguro de Vida só é usado em caso de falecimento
Mito! Um dos grandes equívocos é pensar que as coberturas do seguro de Vida só valem após a morte do segurado. Na verdade, o que po
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
Embora apresentem semelhanças, não se deve confundir o consórcio com o financiamento. Podemos afirmar que tanto um quanto o outro são contratos entre duas partes com uma destinação específica dos recursos.
A grande diferença entre ambas as modalidades de compra é que, no consórcio, não existe a cobrança de juros, só a correção do crédito - afinal, ele se assemelha a uma poupança. O bem ou serviço só vai poder ser adquirido na hora da contemplação, que pode acontecer da primeira à última prestação a ser paga.
No financiamento, há cobrança de juros anuais, mas o investidor adquire o bem ou serviço imediatamente. O consórcio, portanto, é uma modalidade perfeita às pessoas que não tem pressa para adquirir o seu sonhado bem por um preço mais justo.
Quais são os tipos de consórcio?
Com a popularidade deste modelo de compra, surgiram diversos tipos de consórcio. Conheça os principais aqui!
Consórcio de imóveis
Com o consórcio de imóveis, você pode adquirir casa ou apartamento, comprar imóveis comerciais, reformar, construir, comprar um terreno ou quitar um financiamento próprio com prestações sem juros e totalmente acessíveis, utilizando o seu FGTS, de modo a ampliar as chances de ser contemplado. Assim, você conseguirá conquistar o seu imóvel próprio com parcelas que cabem no bolso e até 200 meses para pagar.
Consórcio de veículos pesados e máquinas agrícolas
Com esse consórcio, é possível fazer a aquisição ou renovação da sua frota de ônibus, caminhões, máquinas agrícolas, implementos rodoviários e tratores. Isso acontece de modo programado com até 120 meses para pagar.
Expandir sua frota atual ou comprar uma nova é uma ótima alternativa se quiser dar o próximo passo no seu negócio. Ainda dá para usar até 30% do seu crédito para pagar o lance.
Consórcio sustentável de placa solar
A tecnologia das placas solares é um grande investimento para os imóveis. Além de contribuir com o meio ambiente e promover uma redução significativa na conta de energia elétrica, valoriza a casa ou empresa. Com esse consórcio, é possível planejar a compra de placas solares sem prejudicar o seu orçamento, tonando sua casa sustentável e garantindo economia na sua conta.
Consórcio de veículos
Você pode comprar seu carro novo ou seminovo de uma forma segura e sem pagar juros, desfrutando de planos de até 90 meses.
Comprar ou trocar de veículo por meio dessa forma é um jeito inteligente de aplicar seu dinheiro e assegurar a aquisição do bem. É só escolher as parcelas e o valor do crédito que deseja pagar, podendo ser contemplado a partir de sorteio ou de lances mensais.
Como são feitos os pagamentos do consórcio?
O pagamento das parcelas é uma obrigação firmada entre contratante e contratado, que a rigor deve ser feito mensalmente, sob pena de exclusão nos sorteios. Mas também é importante saber exatamente o que compõe o valor a ser pago em cada mensalidade de consórcio.
Sabemos que o consórcio funciona como uma espécie de poupança coletiva, em benefício dos contratantes. Além disso, ele capitaliza esse fundo comum do grupo, incluído no valor a taxa de administração e outras eventuais obrigações assumidas contratualmente.
No consórcio não há a incidência de juros, como mencionamos, pois ele é substituído pela taca de administração da instituição financeira. O valor do fundo comum corresponde ao valor do bem ou serviço que foi contratado e o número de parcelas correspondente ainda à duração do grupo.
São as parcelas mensais que também viabilizam a realização de sorteios durante o prazo de duração do consórcio. Isso porque, como o valor do fundo corresponde ao do bem ou serviço, quando atingido o necessário para se pagar uma unidade, é até conveniente que a instituição faça o sorteio.
Já a mencionada taxa administrativa é a principal forma de se gerar dividendos à administradora - e deve estar prevista contratualmente. As outras obrigações que foram citadas, e que podem estar inclusas no valor das parcelas, referem-se ao seguro do grupo ou ao fundo de reserva, por exemplo.
Serve principalmente para afastar os riscos gerados por eventuais inadimplências de membros do grupo, pois garante a cobertura para evitar os prejuízos que seriam causados a ela e ao grupo.
São as parcelas mensais que também viabilizam a realização de sorteios durante o prazo de duração do consórcio. Isso porque, como o valor do fundo corresponde ao do bem ou serviço, quando atingido o necessário para se pagar uma unidade, é até conveniente que a instituição faça o sorteio.
Já a mencionada taxa administrativa é a principal forma de se gerar dividendos à administração - e deve estar prevista contratualmente. As outras obrigações que foram citadas, e que podem estar inclusas no valor das parcelas, referem-se ao seguro ou ao fundo de reserva, por exemplo.
Serve principalmente para afastar os riscos gerados por eventuais inadimplências de membros do grupo, pois garante a cobertura para evitar os prejuízos que seriam causados a ela e ao grupo.
Pagamento das parcelas
O pagamento das parcelas deve ser feito da forma que foi convencionado contratualmente, sendo que as mais comuns são por meio de débito em conta, cartão de crédito ou boleto.
O contratante deve estar atento a variações no valor das parcelas - uma possibilidade que estará prevista em contrato para garantir que você tenha o poder de compra do bem desejado ao final do consórcio. Afinal, imóveis, automóveis e outros bens não têm seus valores estáticos, podendo sofrer variações provocadas pela inflação ou outros fatores de mercado.
Esse repasse é feito às parcelas do grupo de modo que não haja prejuízo ao fundo comum; Lembre-se também de que o pagamento em dia é uma das exigências para poder usufruir dos benefícios do consórcio, notadamente da participação em sorteios.
Quais são as vantagens de fazer um consórcio?
Você já tem muita informação sobre o que é e como funciona um consórcio, mas já conseguiu perceber as suas vantagens? Confira algumas delas a seguir!
Como funciona o sorteio no consórcio?
A principal maneira de entregar o bem ao consorciado é por meio da realização dos sorteios, que são feitos assim que é atingido um saldo em caixa suficiente para contemplar um ou mais integrantes do grupo.
Como o próprio nome indica, há uma forte presença do fator sorte, o que faz com que o contratante possa ser beneficiado ainda no início do prazo do grupo ou, eventualmente, ao final.
O mais importante é que o contratante esteja apto a ser sorteado. E isso, como explicamos, requer que ele esteja em dia com o pagamento das parcelas. Quando o participante é sorteado, a instituição concede a ele uma carta de crédito de valor equivalente ao bem, para que ele o adquira. Os sorteios são realizados por meio da Loteria Federal.
Como dar um lance em consórcio?
Se no sorteio todos concorrem em condições iguais, no lance a situação é bastante diferente, pois se assemelha muito mais a um leilão. O contratante pode oferecê-lo por meio dos canais de atendimento antes da assembleia.
Com o lance, o consorciado vai realizar o pagamento das parcelas futuras. Você já viu que isso pode ser feito, inclusive, com o saldo do FGTS, quando se trata de consórcio imobiliário. É uma boa opção a quem entrou em um consórcio em busca de realizar o sonho da casa própria.
Existem duas modalidades mais comuns de lances, que são definidas em contrato. A primeira é o lance livre, no qual o consorciado escolhe qualquer valor ou percentual que desejar também ofereça um lance, vencerá aquele que tiver feito a maior proposta. Em caso de empate, um sorteio realizado pela administradora dirá quem foi o vencedor.
Também existe o lance fixo, com um valor ou percentual estabelecido contratualmente. Pode ser que também exista mais de um ofertante e, nesse caso, será feito um sorteio para decidir quem vai ser contemplado.
Em qualquer um dos casos, o vencedor só terá que pagar o lance caso ele seja o vencedor. Ou seja, não ter sido contemplado não gera a obrigação de arcar com o lance proposto. O consorciado pagará com seus recursos ou, então, com um desconto no valor da carta de crédito - o que é conhecido como lance embutido.
Como participar de um consórcio?
O primeiro passo é procurar uma administradora de consórcio que seja autorizada pelo Banco Central do Brasil. Após essa verificação, é fundamental analisar se ela tem planos disponíveis para o bem ou serviço que você deseja adquirir.
Os planos precisam se adequar ao seu planejamento financeiro durante o tempo de duração do consórcio - e não apenas no momento da contratação. Lembre-se de estudar todas as cláusulas do contrato de adesão. A partir dele é que se formaliza o ingresso em um grupo, estabelecendo obrigações para todas as partes.
O contrato precisa ser claro, conter caracteres legíveis e as cláusulas limitadoras de direitos devem ser bem e destacadas. Ao assiná-lo, é importante exigir uma cópia.
Além desses cuidados, é necessário conhecer quais são as possibilidades de adesão ao grupo. Você pode integrar um consórcio em um grupo que esteja em formação, ou seja, na fase em que a administradora está reunindo a quantidade de consorciados necessários para atingir o proposto (contemplação de todos em prazo determinado).
Por outro lado, é possível integrar um grupo que já esteja em andamento, seja a partir de uma cota vaga, diretamente com a administradora de consórcios, seja por uma transferência de cota - compra direta de um participante com anuência da administradora, assumindo obrigações e direitos do substituído.
Enfim, ao escolher bem a administradora e fazer uma boa análise do plano do consórcio, da forma de integração e do contrato de adesão, você já pode participar e iniciar o caminho para o seu grande sonho.
Quais são os documentos necessários para fazer um consórcio?
Sempre que alguém deseja fazer parte de um contrato, é necessário reunir a documentação exigida. Na contratação de um produto financeiro, como é o caso do consórcio, não poderia ser diferente. A boa notícia é que a burocracia é mínima e são necessários poucos documentos.
São basicamente três os documentos necessários na contratação de um consórcio:
-
Cadastro de Pessoa Física (CPF);
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Carteira de identidade (RG);
-
Comprovante de residência válido e preferencialmente em nome do contratante, que pode ser uma conta de água, luz, gás ou internet.
Também é válido buscar informações sobre o seu crédito, como por exemplo, se não há débitos em seu nome que poderiam travar a sua participação em um consórcio. Dessa forma, você poderá quitá-lo ou, se for o caso, contestá-lo, caso seja uma dívida que já tenha sido paga ou que não esteja relacionada ao seu nome.
